6月22日，十二屆全國人大常委會第二十八次會議二審《中小企業(yè)促進(jìn)法(修訂草案)》，草案中增加了稅收優(yōu)惠等條款，著力解決中小企業(yè)面臨的融資難、成本高、留住人才難等問題。其中，“成本高”是中小企業(yè)面臨的一大困境，更是中小餐飲企業(yè)面對的一大困境。

　　“先熱情、后冷淡，最后往往不了了之。”談起到銀行貸款的經(jīng)歷，河南一家連鎖火鍋店主郭老板感嘆，并坦言從賬面上看火鍋店效益很不錯。起初，銀行對經(jīng)營指標(biāo)也比較滿意。“不過，一聽說我們沒有符合條件的房屋、土地等抵押物，銀行的態(tài)度立馬180度轉(zhuǎn)變。”郭老板說。

　　此時，手里欠缺抵押物的餐飲企業(yè)不得不尋求擔(dān)保公司或民間借貸的幫助，但又直接推高了餐飲企業(yè)的融資成本。

　　一些業(yè)內(nèi)人士坦言，當(dāng)前民間拆借利息較高。最低2分利，3分很普遍。擔(dān)保公司雖然不像銀行對抵押物的要求那么嚴(yán)格，但也需要一定形式的抵押，并且要收取保證金(15%—20%左右)和擔(dān)保費(2%左右)。核算下來，擔(dān)保成本也不低。

　　融資難、融資貴，讓不少餐飲企業(yè)特別是中小餐飲企業(yè)很無奈。“銀行很少會‘雪中送炭’，他們往往等到企業(yè)融到資、項目盈利了，且有大量流動資金和儲備時，才會過來‘錦上添花’。”郭老板表示，但現(xiàn)實是，多數(shù)餐飲企業(yè)最缺乏的就是用于在周轉(zhuǎn)的流動資金。

　　比如美團(tuán)點評生態(tài)圈中的商戶，多為餐飲企業(yè)、酒店旅游、母嬰產(chǎn)品等小微企業(yè)。當(dāng)他們有金融信貸需求，用來增加店鋪、裝修改造、大宗采購的時候，誰來解決他們的資金需求?

　　最快1天放款：減少客戶時間成本

　　以美團(tuán)點評為例，為了給生態(tài)圈餐飲企業(yè)“輸血”，旨在服務(wù)美團(tuán)點評生態(tài)圈內(nèi)商戶，為生態(tài)圈商戶提供金融服務(wù)，美團(tuán)小貸成立。

　　據(jù)了解，美團(tuán)小貸，是美團(tuán)點評推出的一項信貸金融服務(wù)，致力于為中小企業(yè)提供便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)服務(wù)，從而在中小企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展中提供幫助。

　　當(dāng)商戶有金融信貸需求的時候，美團(tuán)小貸提供小額貸款服務(wù)。只要商戶在美團(tuán)點評生態(tài)圈內(nèi)半年以上，就有機會獲得美團(tuán)小貸最高50萬的貸款。同時美團(tuán)小貸以提供“便捷、快速、低成本”的金融服務(wù)為己任，盡可能縮短貸款周期，減少客戶的時間成本。

　　河北邯鄲春元烤肉店老板馬老板表示，相比銀行渠道，先要提交材料，再到銀行審批面簽，時間周期比較長。但又沒有那么多時間跑貸款，只能請中介跑前期銀行流程。“但是中介也要中介費，無形中時間成本、資金成本都提高了。”馬老板表示。

　　據(jù)馬老板介紹，美團(tuán)小貸可以直接通過網(wǎng)站、手機直接操作，提交申請之后還會有客服專員聯(lián)系客戶，幫助客戶完成貸款流程。“操作方便、快捷是我申請美團(tuán)小貸的主要原因。”馬老板坦言。

　　余額計息：從根本降低融資成本

　　事實上，想要降低中小餐飲企業(yè)的融資成本，關(guān)鍵是從根本小微企業(yè)降低融資成本，比如資金成本貸款利率。據(jù)了解，美團(tuán)小貸分為“極速貸”、“經(jīng)營貸”。

　　第一款產(chǎn)品為“極速貸”。 貸款額度為5萬元。美團(tuán)小貸會預(yù)先授予商家一定數(shù)額的貸款額度，商戶如果想要申請貸款，在商家后臺APP自主提交簡單申請資料即可。

　　商戶提交貸款申請1-3個工作日后，即可獲得貸款資金，貸款會直接放入商戶的銀行卡中。產(chǎn)品期限為6個月。月息1.5%，比如1萬借1年，利息只要1千元。

　　第二款產(chǎn)品為“經(jīng)營貸”。 貸款額度為50萬元。合作商戶需要提交申請資料，主要有4項：身份證、征信查詢授權(quán)、當(dāng)前生意的門店租賃合同和近半年的營業(yè)額數(shù)據(jù)。

　　簽署完線上貸款合同即完成了申請手續(xù)，一旦審核通過，就可以直接從銀行卡提取貸款。產(chǎn)品期限分別為6、12、18個月。月息1.5%。

　　值得注意的是，“極速貸”與“經(jīng)營貸”都采用“以余額計息”。 比如一位餐飲老板貸款50萬元，次月還款2萬元，那么他下個月的利息將按照本金48萬元來計算，利息會逐月遞減。此時，相比銀行按照全部貸款額度計息來說，美團(tuán)小貸能讓餐飲企業(yè)的還款壓力與操作成本降到最低。

　　此時，美團(tuán)小貸與商家共成長，商家與美團(tuán)小貸共分享。從美團(tuán)小貸來看，美團(tuán)小貸是美團(tuán)點評為合作商家度身定做的貸款產(chǎn)品。從服務(wù)出發(fā)，美團(tuán)小貸為商家提供最便捷、最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。從餐飲商戶來看，美團(tuán)小貸滿足商戶對資金需求，幫助商戶發(fā)展。

　　這是一個良性循環(huán)。